为严厉打击“两卡”违法犯罪活动，切实遏制电信网络诈骗案件的高发态势，积极构建“人防+技防”一体化反电诈的良好格局，自启用“两卡”平台以来，民生银行岳阳分行高度重视，全面推广使用，从开户源头上精准识别客户，有效杜绝了个人银行账户开户风险。
源头预防管控，及时化解风险隐患。通过国家反诈大数据平台内人员管控模块下的重点人员检索，可以查看核验其是否为“涉案”两卡人员、电诈前科人员、惩戒人员、其他违法犯罪前科劣迹人员、重点人员，对于核验属于以上此类人员的，网点所在公安机关核验状态为不通过，银行不予开卡。
精准识别客户身份，有效防范风险。对不同户籍人员进行不同管控措施。其中楼区户籍检索等级为低风险以上的客户，需去网点所在派出所进行核验并提供证明资料。非楼区户籍，要求客户均需去网点所在派出所进行核验。批量开户客户均需去反诈中心备案。
截至目前，通过“两卡治理”平台，民生银行岳阳分行成功堵截了3起高风险客户开卡事件。后经分析，这3起高风险客户分别为前科人员、涉案两卡人员、在他行频繁开卡人员，均通过大数据平台精准识别了风险客户，实现了人防和技防的统一，加强了源头预防管控，及时化解了风险隐患。
“两卡治理”平台目前还在推行阶段，需要各银行金融机构和公安机关的相互配合，民生银行岳阳分行将持续在实践中总结经验和问题，为促进平台的完善和发展献计献策。相信在相关部门的共同努力之下，“两卡治理”平台能够在打击电信网络诈骗工作中起到十分显著的作用，为改善金融环境稳定提供有力的支撑。
责编：彬彬
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