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金融服务乡村振兴工作情况的思考

乡村振兴战略是习近平同志2017年10月18日在党的十九大报告中提出的战略。十九大报告指出,农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重…

乡村振兴战略是习近平同志2017年10月18日在党的十九大报告中提出的战略。十九大报告指出,农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重,实施乡村振兴战略。中国银行作为百年大行,积极响应国家政策,始终坚持以党建引领为旗帜,以服务农村为立足点,以降低融资成本为目标,多渠道精准发力乡村振兴。

(一)金融服务乡村振兴现状

1、从战略上总体推进

农业农村部与我行总行签署战略合作协议,共同推进金融服务乡村振兴,认真研讨“三农”业务,推广中银E农通产品,“中银E农通”农村三资服务平台,满足村居(社区)资金核算、资金监管、资金存放、服务效能等多功能优点。通过源头突破,实现村委会、村民等批量获客,满足其需求。

2、成立专门乡村振兴工作领导小组

中国银行湘潭分行成立了专门乡村振兴工作领导小组,由一把手任组长,主管公司业务行领导任副组长,业务骨干任组员。工作小组作为排头兵,根据上级行《中国银行关于支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接助力加快农业农村现代化的意见》,积极贯彻落实乡村振兴政策,鼓励支持涉农、绿色信贷、乡村振兴等相关行业。针对涉农、绿色信贷、乡村振兴的客户,进行白名单客户管理,对符合要求客户从大公司和普惠客户两个方面进行优惠:1、涉农贷款、支持乡村振兴行业白名单客户,给予专项FTP的贷款和法人账户透支),资金成本给予20BP减点。2、普惠贷款贷款利率于LPR+15基点优惠利率。

3、创新乡村振兴金融产品

普惠金融支持乡村振兴系列信贷产品满足企业多种需求,中国银行湘潭分行与省农担合作推广“惠农担-粮食贷”、“惠农担-生猪贷”、“惠农担-茶叶贷”、“惠农担-特色贷”等系列惠农担信贷产品。同时为满足普惠型小微企业的发展,推出“中银企E贷“系列信贷产品(含中银企E贷-信用贷、中银企E贷-银税贷、中银企E贷-抵押贷),针对乡村企业的发展给予授信支持。同时加强与湖南省农担、湘潭中小微融资担保、湘潭县莲乡担保公司合作沟通,多方参与、风险共担的风险模式。

4、充分运用信用评级授信模式

综合考虑企业经营情况,考评企业贷款投向方向,核定企业信贷投向指引,分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类、压退类四类。全面助力乡村振兴领域,强化乡村振兴金融服务;挖掘新型城镇化业务机遇,落实城市更新行动。

加强给予县域机构支持,全面提升金融服务能力。从自身四个方面全面支持乡村振兴服务,1.支持现代农业全产业链发展。2.助力宜居宜业乡村建设。3.发力县域金融实现服务下沉。4.打造农村地区服务场景。

(二)遇到的问题和困难

1、审批通过率不高

因部分乡村企业的经营模式、内部制度、财务制度等方面都有待提升,在授信审批及风控这一块受到的影响较大,授信审批的通过率不高。

2、信息获取渠道不足

县域机构部分地区企业贷款需求拓展渠道不足,需加大信息共享,提供企业名单,使我行更好对接各企业,加快对接效率,更好为各企业提供金融服务。

  1. 行业模块不明晰

银行、客户理解目前仅为涉农、支农贷款,扶贫贷款、绿色信贷部分,同时,该领域缺乏有效风险缓释措施,希望有专业的行业建议,行业政策信贷指引。

(三)下阶段工作措施

1、涉农信贷投放稳定增长。涉农贷款由省行下发KPI考核计划,加入扶贫及乡村振兴考核指标,我行2021年新增计划涉农贷款超2亿元。在控制风险的前提下,积极调配信贷资源,优先保障信贷规模,加大对乡村振兴的支持力度,确保满足监管政策要求,完成全年信贷计划任务。

2、服务水平全面提升,突出重点,精准支持。积极推荐实现巩固拓展脱贫攻坚成果通乡村振兴有效衔接,重点保障国家粮食安全,积极支持种子龙头企业,助力农产品稳产保供和农机科技创新、公共服务等基础设施建设。同时积极帮助农业企业拓宽融资渠道,降低融资成本。

3、发力县域金融实现服务下沉。县域机构紧随乡村振兴战略,立足县域,突出服务“三农”和小微企业的定位,打造差异化优势,切实提升服务县域、乡镇、农村的能力。紧扣国家“十四五”规划,主动融入县域经济发展格局,聚焦优质制造业、科技科创、专精特新企业等特色产业集群和农户、家庭农场等个人客群,重点突破新型城镇化、新基建、美丽乡村建设、现代农业。

4、压实责任,加强管理。积极向基层机构传导相关政策和要求,形成一级抓一级,层层落实工作格局,加强过程管理,由公司部牵头,普惠部、个贷中心协调,帮扶县域机构做好涉农信贷日常监测,对进度落后的机构及时跟进之道,同时严格开展涉农贷款数据治理,确保相关数据的准确性。

(湖南湘潭综合管理部 王 娟

湖南湘潭公司业务部 唐博洋)

 

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